بسیاری از آمریکایی ها حتی قبل از همهگیری کرونویروس در لبه تیغ زندگی می کردند. یک دفتر تحلیل ملی تحقیقات اقتصادی (PDF) نشان داد كه در بین كارمندان فدرال كه در خلال تعطیلی دولت سال 2013 خسته شده بودند ، كارگر متأثر از درآمد کافی در حسابهای تأمین و پس انداز خود برخوردار بود تا فقط هشت روز از هزینه متوسط را پوشش دهد.
علاوه بر کارهایی که در بالا ذکر شده است (به چک دولت خود ، به حداکثر رساندن بیمه بیکاری و بهره برداری از پس انداز مایع خود) ، ممکن است لازم باشد که اگر درآمد خود را کاملاً از دست داده باشید ، اقدامات بیشتری را انجام دهید تا بتوانید پول نقد خود را آزاد کنید.
به دنبال تسویه بدهی باشید. اگر صاحب خانه باشید ، احتمالاً وام شما بزرگترین هزینه ماهانه است. لایحه امداد 2 تریلیون دلاری کمک می کند ، به ویژه اگر وام شما توسط دولت فدرال حمایت شود. (اگر مطمئن نیستید با سرویس دهنده وام خود تماس بگیرید.)
درخواست تحمل از وام رهنی ASAP خود را بدهید ، اما آماده باشید که قبل از ورود به نماینده ، مدتی در تلفن صبر کنید. هیچ هزینه اضافی ، جریمه ای یا هزینه بهره درگیر نیست و اگر وام شما از طرف فدرال حمایت می شود ، نیازی به ارائه اسناد و مدارک نیستید ، طبق دفتر حمایت از حمایت مالی مصرف کننده.
علاوه بر این ، سرویس دهنده شما نمی تواند خانه شما را سلب کند. به مدت 60 روز پس از 18 مارس 2020 ، و شما هیچ گونه بزهکاری را به دفاتر اعتباری گزارش نخواهید کرد. (باز هم ، این مربوط به وامهای مورد حمایت توسط Fannie Mae ، فردی Mac یا اداره مسکن فدرال است. اگر وام خانه شما تحت پوشش قرار نگرفته باشد ، شما باید همچنان با سرور خود تماس بگیرید تا ببینید که آیا برنامه تحمل استقرار وجود دارد یا خیر.) و اگر صاحبخانه شما دارد وام با حمایت فدرال یا وام های چند خانواده ، لایحه امداد شما را از اخراج به مدت 120 روز پس از 27 مارس 2020 ، محافظت می کند.
اگرچه این یک درمان نیست. شما هنوز هم به آنچه مدیون هستید مدیون هستید ، و برخی از برنامه های تحمل آسانتر از سایرین با آنها مقابله کرده اید. برخی از وام دهندگان ممکن است شما را مجبور به پرداخت یک بالون بزرگ پس از چند ماه کنند ، در حالی که برخی دیگر پرداخت های معوق را به پایان وام اضافه می کنند. هنگامی که با سرویس دهنده خود تماس می گیرید ، اصرار کنید که پرداخت های از دست رفته خود را تا آخر برطرف کنید.
بدهی کارت اعتباری را با احتیاط بپردازید. بدهی ممکن است برای بسیاری از خانواده های مبارز اجتناب ناپذیر باشد. حتی قبل از همه گیری ، تقریبا نیمی از کل خانوارها بدهی کارت اعتباری داشتند. و طبق اعلام فدرال رزرو ، در سال 2018 ، چهار نفر از 10 بزرگسال به اندازه نازک گسترش یافته بودند که قادر به پرداخت هزینه اضطراری 400 دلار با پول نقد نبودند. کارتها برجسته ترین وسیله ای است که به وسیله آنها اکثر آمریکایی ها می توانند به سرعت به اعتبار خود دسترسی پیدا کنند.
صادرکنندگان کارت اعتباری اگر از پرداخت مبلغ تأخیر در پرداخت مبلغ پرداخت دیر پرداخت می کنند ، در صورت عدم پرداخت حداقل مبلغ به گفته خود ، اتاق تنفس ارائه می دهند. با این وجود ، شما ممکن است به آن بدهی بدهکار باشید ، و طبق اطلاعات فدرال رزرو ، میانگین نرخ برای دارندگان کارت که دارای ترازو هستند ، در سه ماهه اول سال 2020 حدود 17 درصد بود. مارس و آوریل ، و هرگز در وهله اول هزینه های دیر پرداخت را شارژ نکردید. با صادرکننده خود تماس بگیرید ، وضعیت مالی خود را توضیح دهید و ببینید چه کمکی می تواند ارائه دهد.
گزینه دیگر این است که ببینید آیا کارت اعتباری شما 0٪ پیشنهاد APR برای خریدها دارد یا خیر. بسیاری از کارت های پاداش از این مزایا برخوردار هستند ، که بعد از اینکه صاحب کارت شدید ، حدود 12 ماه ادامه می یابد.
اگر نمی توانید از علاقه خودداری کنید ، سعی کنید خسارت را به حداقل برسانید. از کارت موجود در کیف پول خود با کمترین نرخ بهره استفاده کنید (در صورت عدم اطمینان) آخرین اظهارات خود را بررسی کنید ، زیرا در صورت نداشتن شغل ، تصویب کارت اعتباری جدید دشوار است. گرچه شما الزاماً به برنامه ای برای پرداخت بدهی نیاز ندارید ، در حالی که وضعیت شما هنوز در جریان است ، با یک ماشین حساب بازپرداخت کارت اعتباری مشورت کنید تا بتوانید هنگام بازگشت به پاهای خود شروع به پرداخت پرداخت کنید و هزینه های بهره خود را محدود کنید.
اگر همه موارد نتوانست ، به بازنشستگی خود ضربه بزنید. اگر به پول نقد احتیاج دارید ، به پول نقد احتیاج دارید ، اما غوطه ور شدن در سبد بازنشستگی شما باید آخرین راه حل باشد.
دولت برای برداشت زودهنگام از 401 (k) یا IRA برای مردم ، از مجازات 10٪ خودداری کرد. کسانی که به دلیل COVID-19 مشکلات مالی را تجربه می کنند (اگرچه شما هنوز هم برای گرفتن مالیات بر درآمد در گیر هستید). بسیاری از کسانی که به سادگی نیاز به دسترسی به یک تخته بزرگ پول دارند ، اکنون مراقبت نمی کنند و ممکن است به خودشان بگویند که بعدا نگران بازنشستگی هستند. رابرت آرنوت ، بنیانگذار شرکت سرمایه گذاری تحقیقاتی وابسته ، گفت: این امر به ویژه در مورد کارگران جوان که تمایل به نداشتن صندوق اضطراری نیرومند دارند و به سختی دچار رکود اقتصادی می شوند ، می باشد.
اگرچه این یک ضرر برای شما است. اول از همه ، شما از هر پولی که از 401 (k) خود خارج می کنید ، بهره مند می شوید ، به این معنی که رسیدن به اهداف بازنشستگی شما به صرفه جویی بیشتر و زمان بیشتری نیاز دارد.
ثانیا ، سرمایه گذاران جوان معمولاً به صندوق های سنگین سهام فروخته می شوند ، وقتی به برنامه 401 (k) کارفرمای خود می پردازید ، به عنوان صندوق های تاریخ هدف شناخته می شود. یک دلیل خوب برای این امر وجود دارد: کارگران جوان نمی توانند ده ها سال بازنشسته نشوند و بنابراین می توانند ریسک اضافی (در اختیار داشتن تعداد زیادی سهام) را به دست آورند تا بازدهی بالاتری داشته باشند. این صندوق ها با افزایش سن و نزدیک تر شدن به بازنشستگی ، محافظه کار تر می شوند (به این معنی که به داشتن اوراق قرضه تغییر می کنند).
اگرچه یک کارگر جوان بدون تن پس انداز در بانک در یک رکود اخراج می شود. . اقتصاد ضعیف احتمالاً باعث شده است ارزش سهام آنها تملک شود. بنابراین وقتی 401 (k) خود را برای پرداخت اجاره بها و خرید مواد غذایی خریداری می کنند ، در اصل فروش کم دارند. به عنوان مثال ، این 10،000 دلار صندوق بازنشستگی که دو ماه پیش در اختیار داشتید ، ممکن است تا زمانی که اخراج شدید و به حساب کاربری خود نیاز دارید تا 8000 دلار غرق شوید.
این آشفتگی بی سابقه اقتصادی یک روز به پایان می رسد. انتخاب های شما اکنون تعیین می کند که چگونه مالی شما به سرعت به حالت عادی باز می گردد.
