[Editorial note: The evaluations of financial products in this article are independently determined by Wirecutter and have not been reviewed, approved, or otherwise endorsed by any third party.]
اما پرتوی امید در 13 مارس هنگامی که رئیس جمهور دونالد ترامپ اعلام کرد که تا اطلاع ثانوی ، علاقه ای به تمام وام های دانشجویی که توسط دولت فدرال وجود دارد ، چشم پوشی می کند. آنچه در واقع بدان معنی است هنوز به طور کامل مورد توجه قرار نگرفته است. یک هفته بعد ، در 20 مارس ، وزارت آموزش و پرورش جزئیات خود را در یک بیانیه مطبوعاتی منتشر کرد:
- نرخ بهره از 13 مارس 0٪ و حداقل 60 روز به طول خواهد انجامید.
- هر وام گیرنده با یک دانشجوی فدرال وام می تواند درخواست کند تا پرداخت های خود را حداقل 60 روز به حالت تعلیق درآورد.
- پرداخت ها به طور خودکار برای هر وام گیرنده ای که بیش از 31 روز عقب مانده از 13 مارس باشد ، تعلیق می شود و یا بیش از 31 روز عقب می ماند. [19659005] در اینجا شش مورد است که افراد با بدهی وام دانشجویی باید در نظر داشته باشند:
1. چشم پوشی علاقه به بیشتر وام های فدرال ، اما نه همه آنها اعمال می شود.
این لغو شامل وام های دانشجویی در سطح فدرال می شود ، از جمله:
- وام های بدون مجرد مستقیم
- وام های مستقیم با یارانه
- مستقیم وام های PLUS
- وام های تسویه حساب مستقیم
- وام آموزش خانواده فدرال (FFEL) توسط دولت فدرال
- وام های پرکینز توسط دولت فدرال
که توسط دولت فدرال
گرفته شده اعمال نمی شود.
اگر وام های دانشجویی فدرال را از سال 2010 برداشته اید ، بدهی شما در برنامه وام مستقیم است ، به این معنی که پوشش داده شده است.
اگر از نوع مطمئن نیستید. وامهای فدرال که دارید ، می توانید با ورود به سیستم ملی داده های وام دانشجویی با شناسه دانشجویی فدرال (FSA) خود را بررسی کنید. داشبوردی را مشاهده خواهید کرد که اطلاعات وام شما را شامل می شود ، از جمله جزئیات مربوط به سرویس دهنده وام شما (شرکتی که پرداخت های شما را جمع می کند).
2. نرخ بهره 0، خواهد بود ، اما پرداخت ماهانه کاهش نمی یابد
علاقه جدید به وام های دانشجویی فدرال تا حداقل 12 ماه مه اضافه نمی شود. این امر به طور خودکار و قابل برگشت در 13 مارس ، هنگامی که ترامپ اعلام کرد اعمال می شود. با توجه به اطلاعیه مطبوعاتی.
اما چشم پوشی باعث کاهش ماهانه وام گیرندگان نمی شود. در عوض ، پرداختها به سمت قبض قبلاً واریز شده و یا اصلی وام پیش می روند ، این مبلغی است که در ابتدا وام گرفته اید.
خبر خوب این است که بدون بهره جدید برای پرداخت هر ماه ، شما در اصل اصل خود را کنار می گذارید. به سرعت ، که در دراز مدت موجب صرفه جویی در هزینه شما می شود.
اگر هیچ بهره پرداخت نشده ای داشته باشید ، پرداخت ها حداقل به مدت 60 روز صرفاً به سمت وام شما می روند. خبر خوب این است که بدون علاقه جدید به پرداخت هر ماه ، شما سریعتر از مبلغ اصلی خود ریخته می شوید ، که در دراز مدت موجب صرفه جویی در هزینه می شود. یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد ، که احتمالاً شامل حال شما نیز می شود – قبل از پرداخت اصلی ، پرداخت های مربوط به آن سود اعمال می شود ، حتی اگر وام علاقه جدیدی را به شما تعلق نمی گیرد.
3. شما می توانید پرداخت های خود را با پیامدهای کمتری مکث کنید ، اما این بدان معنا نیست که شما باید
وام گیرندگانی که به دلیل استفاده از تاج و تیزبینی تحت فشار مالی قرار می گیرند ، می توانند موقتاً پرداخت درخواست وام های دانشجویی فدرال خود را با درخواست تحمل متوقف کنند. بهره متوقف نمی شود و پرداخت های شما متوقف می شود (حداقل تا 12 مه).
این اداره همچنین اعلام کرد که وام گیرندگان که بیش از 31 روز تأخیر در پرداخت دارند ، به طور خودکار پرداخت های خود را از طریق تحمل به حالت تعلیق در می آورند.
، این بدان معناست که وام گیرندگانی که می خواهند پرداخت های خود را به تعویق بیندازند ، می توانند بجای درخواست استعفای از طرف وام خود ، منتظر بمانند تا تعلیق به طور خودکار شروع شود. وزارت مبلغ پرداختی دیرهنگام به دفاتر اعتباری را پس از 90 روز گزارش می دهد ، بنابراین انجام این کار بعید است به اعتبار شما آسیب برساند.
تحمل به شما امکان می دهد تا پرداخت هزینه ها را در مواقع خاص ، از جمله زمانی که دچار مشکل مالی هستید ، به تعویق بیندازید. استقرار وام از تحمل پیش فرض جلوگیری می کند و به اعتبار شما آسیب نمی رساند.
فقط به این دلیل که می توانید پرداخت ها را متوقف کنید به این معنی نیست که باید بپردازید. اگر درآمد شما تغییر نکرده است ، پرداخت خود را ادامه دهید.
تحمل همیشه در دسترس است – نه فقط در طول این بیماری همه گیر ویروس. اما به طور معمول ، وظیفه وام شما وظیفه دارد تصمیم بگیرد که آیا به شما اجازه تحمل بازپرداخت را می دهد ، و در صورت متوقف شدن پرداخت های شما ، عوارض تعلق می گیرد. در واقع ، این بدان معناست که تحمل به طور معمول باعث افزایش تعادل وام یک وام گیرنده می شود.
بزرگترین سرویس دهندگان وام دانشجویی فدرال – Great Lakes Training Loan Services Inc ، Inc. ، Navient Solutions ، LLC ، Nelnet، Inc. و آژانس کمک آموزشی عالی پنسیلوانیا (PHEAA) ، که به عنوان سرویس FedLoan فعالیت می کند – درخواست های تحمل تحمل را بصورت آنلاین ، از طریق تلفن یا از طریق ایمیل انجام می دهید. برای درخواست تحمل تحمل ، دستورالعمل های ذکر شده در وب سایت سرویس دهنده وام خود را دنبال کنید.
- Great Lakes
- Navient
- Nelnet
- FedLoan Servicing
با این حال ، فقط به این دلیل که می توانید مکث پرداخت را بدان معنا نیست که شما نباید . اگر درآمد شما تغییر نکرده است ، پرداخت خود را ادامه دهید.
Betsy Mayotte ، رئیس جمهور و بنیانگذار موسسه مشاوران وام دانشجویی ، یک غیر انتفاعی است که مشاوره رایگان و خنثی درباره بدهی کالج می گوید: "این پول بدون بهره است."
4. اگر به دنبال بخشش هستید از تحمل اجتناب بپرهیزید
وام را در صورت تحمل بخشش وام خدمات عمومی (PSLF) پیشرفت شما را آهسته می کند.
PSLF قول می دهد که مانده مانده وام های مستقیم فدرال را از بین ببرد. شما هنگام کار برای دولت یا غیرانتفاعی واجد شرایط ، 120 پرداخت ماهانه واجد شرایط را انجام می دهید. ماه هایی که وام های شما در تحمل است ، حساب نمی شوند.
اما اگر مکث در پرداخت همه گیر در بین بیماری کروناویروس ضروری شود ، از هراس دیدن خودداری کنید – پرداخت های واجد شرایط لازم نیست متوالی باشند و مواردی را که قبلاً انجام داده اید هنوز حساب کرد پس از پایان تحمل شما ، پرداختهای آینده نیز محاسبه می شوند (با فرض اینکه هنوز برای یک کارفرمای واجد شرایط کار می کنید).
5. اگر درآمد شما کم شود ، ممکن است پرداختهای پایین تر گزینه ای باشند
برنامه های بازپرداخت محور درآمد می تواند پرداختهای وام دانشجویی فدرال را کاهش دهد. چهار نسخه از این برنامه ها وجود دارد ، که پرداخت های ماهانه را با 10٪ ، 15٪ یا 20٪ از درآمد اختیاری شما پوشش می دهد. آنها همچنین جدول زمانی بازپرداخت وام شما را از 10 سال به 20 یا 25 سال افزایش می دهند.
اگر بعد از این مدت بازپرداخت طولانی مانده ، مانده داشته باشید ، بقیه بخشیده می شوند (اما به عنوان درآمد مالیات می شوند).
برنامه های محور درآمد در هر زمان وام گیرندگان وام دانشجویی فدرال در دسترس هستند – نه فقط در طول این بیماری همه گیر ویروس.
اگر در حال حاضر در برنامه بازپرداخت محور درآمد هستید و درآمد شما کاهش یافته است ، می توانید دوباره اثبات درآمد را ارسال کنید و درخواست دهید که سرویس دهنده وام ، ماهانه مبلغ ماهانه خود را مجدداً تنظیم می کند.
به طور معمول ، از آنجا که برنامه بازپرداخت محور درآمد ، ماهانه وام گیرندگان را پایین می آورد ، سودها سریعتر از وام گیرندگان می توانند آن را پرداخت کنند. اما تا زمانی که نرخ بهره 0٪ در کار باشد ، بهره های جدید پرداخت نشده شما جمع نمی شود.
اگر قبلاً در برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد هستید و درآمد شما کاهش یافته است ، می توانید دوباره اثبات درآمد را ارسال کنید و درخواست کنید که وام دهنده شما پرداخت ماهانه شما را به همین ترتیب تنظیم کند.
حداقل سود پرداخت نشده حداقل برای شما جمع نمی شود. 60 روز.
این که بخواهید برای اولین بار برنامه بازپرداخت محور درآمد را بخواهید یا به دلیل تغییر در درآمد ، درخواست تعدیل پرداخت دارید ، ممکن است مبلغ پرداخت جدید شما چندین هفته یا حتی ماه ها طول بکشد. اثر اگر نمی توانید در حالی که منتظر هستید ، امکان پرداخت پرداخت را داشته باشید ، در عین حال درخواست تحمل تحمل کنید.
6. این می تواند صورتحساب مالیاتی سال بعد
کسر وام دانشجویی را به وام گیرندگان اجازه دهد تا 2500 دلار سود وام دانشجویی کسر کنند. (کسر ، در صورت واجد شرایط بودن ، نیازی به تعیین اقساط ندارید.)
بسته به وضعیت شما و مدت زمان ماندن نرخ 0٪ در صورت وجود ، چشم پوشی از وام دانشجویی می تواند قبض مالیات شما را افزایش دهد. مقاله ای که توسط وسلی ویستل ، مشاور ارشد سیاست گذاری و استراتژی با برنامه سیاست آموزش در آمریکای جدید ، یک واشنگتن ، مستقر در دی سی ، نوشته شده است.
این می تواند در مالیات شما در سال 2020 تأثیر بگذارد ، که قرار است در آوریل 2021 انجام شود. [19659015] با این حال ، "پیامدهای مالیاتی کوچکترین قطعه از این است ،" ویستل به Wirecutter گفت. "کسر مالیات کوچکتر از بهره بیش از بهره نیست [borrowers] ممکن است پرداخت نکند."
خط پایین
با سرپرست وام خود تماس بگیرید تا هر یک از این گزینه ها را انجام دهید ، اگرچه ممکن است شما را بیش از حد معمول طول بکشد. از طریق. (به عنوان مثال ، FedLoan Servicing در توییتر اعلام کرد که برخی از "مکان های مرکز تماس تشدید شده" خود را بسته است تا یک دستورالعمل دولتی را در مورد عملیات تجاری غیرمسئولانه رعایت کند.) به طور کلی ، سرویس دهندگان وام دانشجویی می توانند پاسخگو نباشند. و در برخی موارد ، آنها می توانند اطلاعات نادرست ارائه دهند. نکته مهم این است که وحشت نکنید ، تا آنجا که می توانید تحقیق کنید و بدانید که بدون در نظر گرفتن وضعیت شما گزینه های احتمالی در صورت تلاش برای شما وجود دارد.
منابع
- بتی مایوت ، رئیس جمهور و بنیانگذار انستیتوی مشاوران وام دانشجویی ، مصاحبه تلفنی ، 3/16/20
- وسلی سوت ، مشاور ارشد سیاست و استراتژی با برنامه سیاست آموزش در آمریکای جدید ، مصاحبه تلفنی ، 3/16/20
